Lyhyt arvio: Afranga SaveSmart on määräaikainen lainatuote sijoittajalle, joka haluaa valita ajan, nähdä koron ja saada kuukausittaista korkoa ilman jokaisen lainan käsin valintaa. Se on helppokäyttöinen, mutta ei säästötili: sijoitus on yksityinen laina, pääoma on riskissä ja ennenaikainen ulosmeno on rajattu. Minun tulkintani on, että se voi sopia pieneen, tietoisesti keskittyneeseen P2P-osuuteen – ei käteisen korvikkeeksi.

Tarkistin SaveSmart-sivun, Help Centren ja Afrangan yleiset ehdot 4. syyskuuta 2026. Todellisessa sijoituksessa vahvimmat tiedot ovat vahvistusnäkymän korko, eräpäivä ja asiakirjat, eivät markkinointinumerot.

Afranga SaveSmart lyhyesti

  • Minimi: 10 €.
  • Ajat: 3, 6 tai 12 kuukautta.
  • Kassavirta: kuukausikorko Afranga-walletiin, pääoma eräpäivänä.
  • Rakenne: oikeudellisesti sitova yksityinen laina; Help Centre nimeää Stikcreditin SaveSmart business loans -lainojen Loan Originatoriksi.
  • Ennenaikainen nosto: osittain mahdollinen 1% kululla, rajoilla ja vain varojen ollessa saatavilla; ei taattu.
  • Suoja: ei pankkitalletus eikä talletussuoja tai sijoittajakorvaus kata sitä.

Katso myös laajempi Afranga-arvosteluni.

Näin Afranga SaveSmart toimii

SaveSmart poistaa lainakohtaisen valinnan. Sijoittaja valitsee ajan ja summan, näkee tarjotun tuoton ja saa kuukausikorkoa position ollessa auki. Afranga kertoo näyttävänsä koron, ajan, mallisopimuksen, KIISin ja ehdot ennen sijoittamista. Lopullinen tarjous ja sopimus ovat olennaisia, eivät laskuri.

Rahat eivät ole vain korkoa tuottavana saldona Afrangassa. Yleiset ehdot kuvaavat alustan kautta välitettyä lainaa ja toteavat, että yksittäinen lainasopimus säätelee sijoituksen jälkeistä suhdetta ja menee ristiriitatilanteessa ehtojen edelle.

  1. Avaa ja varmista tili.
  2. Rahoita maksutili.
  3. Valitse 3, 6 tai 12 kuukauden SaveSmart-tarjous ja lue KIIS sekä sopimus.
  4. Vastaanota kuukausikorko walletiin.
  5. Vastaanota pääoma eräpäivänä tai sijoita se uudelleen.

Afranga SaveSmart -tuotto: mitä korko tarkoittaa?

Tarkistushetkellä julkinen laskuri näytti 8,00% vuodessa 3 kuukaudelle, 9,00% 6 kuukaudelle ja 10,00% 12 kuukaudelle. Samalla sivulla on myös 12% APY -kuva. Siksi en pitäisi yleistä “enintään”-lukua henkilökohtaisena korkolupauksena; sitova korko on hyväksytyssä tarjouksessa ja lainasopimuksessa.

  • 1 000 € 3 kuukaudeksi 8% vuosikorolla: noin 20 € bruttoa.
  • 1 000 € 6 kuukaudeksi 9%: noin 45 € bruttoa.
  • 1 000 € 12 kuukaudeksi 10%: noin 100 € bruttoa.

Nämä ovat esimerkkejä ennen veroja ja normaalilla takaisinmaksulla, eivät nettotakuuta. Verot, ennenaikaisen noston kulu, viiveet ja luottotappiot eivät sisälly laskelmaan. Kuukausikorko tulee walletiin. Afrangan re-invest-toiminto sijoittaa uudelleen pääoman eräpäivänä, ei automaattisesti jokaista kuukausikorkoa.

Eräpäivä ja kuukausittainen kassavirta

SaveSmartissa on bullet-rakenne: korko juoksee aikana ja pääoma palautuu lopussa. Afranga on selittänyt, että eräpäivät voidaan kohdistaa originatorin kiinteään kuukausittaiseen maksupäivään. Valittu 12 kuukauden sijoitus voi siksi kestää hieman pidempään—enintään yhden lisäkalenterikuukauden lanseerausselityksen mukaan—ja korkoa lasketaan koko sijoitusajalta.

Suunnittelisin likviditeetin tarjouksessa näkyvän tarkan eräpäivän, en vain 3, 6 tai 12 kuukauden otsikon mukaan.

Ennenaikainen nosto: joustoa, ei välitöntä likviditeettiä

Nykyinen Help Centre kuvaa pääoman osittaista ennenaikaista nostoa. Ratkaiseva varaus on, että pyyntö käsitellään manuaalisesti ja maksetaan vain, jos varoja on saatavilla. Se ei ole taattu oikeus välittömään irtautumiseen eikä jälkimarkkina.

  • Voit pyytää enintään 30% viimeisten 12 kuukauden aikana SaveSmartiin sijoitetusta kokonaismäärästä.
  • Jos 30% jää alle 100 €, voi pyytää enintään 100 €, kun sijoitettuna on vähintään 100 €.
  • Katto on 5 000 € sijoittajaa kohti liukuvalla 365 päivän jaksolla.
  • Minimi on 10 €; aiemmat nostot lasketaan molempiin rajoihin.
  • Kulu on 1%. Afrangan mukaan jo ansaittu korko säilyy, mutta jäljellä oleva pääoma ja aikataulu lasketaan uudelleen.

Käytännön johtopäätös: SaveSmart on edelleen määräaikaista rahaa. Osittainen nosto on puskuri, ei hätärahasto.

Mitä SaveSmart todella rahoittaa?

Asiakirjat ovat tuotteen nimeä tärkeämpiä. Help Centre kertoo SaveSmartin sijoittavan Stikcreditin business loans -lainoihin, joiden borrower näkyy KIISissä. Nykyinen laskeutumissivu kuvaa samalla korostettua tarjousta “backed by real estate”. Kyse voi olla eri tarjouksista tai muuttuvasta tuotevalikoimasta, mutta SaveSmart-nimi yksin ei kerro tarkkaa altistusta.

Ennen sijoitusta avaisín KIISin ja sopimuksen, tunnistaisin borrowerin ja originatorin ja tarkistaisin, mikä vakuus—jos mitään—koskee juuri kyseistä lainaa. Afranga sanoo myös, että uusia tarjoajia ja tuotteita voidaan lisätä.

Sääntely ja jäljelle jäävät riskit

Afranga on Bulgarian Financial Supervision Commissionin valtuuttama European Crowdfunding Service Provider (ECSP). Alustan mukaan maksut kulkevat Lemonwayn, lisensoidun maksulaitoksen, kautta. Ehdot kuvaavat Afrangan välittäjäksi sijoittajien ja project ownerien välillä, eivät luottoriskin kantajaksi.

KIIS, tietotesti, sijoittajatiedot ja neljän päivän harkinta-aika ei-ammattimaisille sijoittajille ovat merkityksellisiä rakenteellisia suojia. Ne eivät vakuuta lainaa. Afranga varoittaa itse pääomariskistä ja siitä, ettei SaveSmartilla ole talletussuojaa.

  • Borrower-/originatorriski: viive tai maksukyvyttömyys on mahdollinen.
  • Keskittyminen: helppo tuote voi koota vain vähän vastapuolia.
  • Likviditeetti: aikainen nosto riippuu varoista ja manuaalisesta hyväksynnästä.
  • Korkoriski: tuleva uudelleensijoitus voi saada toisen koron.
  • Verotus: nettotuotto riippuu veroresidenssistä.

Kenelle Afranga SaveSmart sopii?

Näen sen sijoittajalle, joka haluaa ennustettavaa kuukausikassavirtaa, lukee lainadokumentit sijoituskohtaisesti ja pitää P2P:n rajattuna osana laajempaa salkkua. 10 € minimi antaa mahdollisuuden testata prosessia ensin.

Se ei sovi hätärahastoon, taattuun päivittäiseen likviditeettiin tai sijoittajalle, joka haluaa itse valita ja hajauttaa monien borrowereiden kesken. Talletus, rahamarkkinarahasto tai läpinäkyvä manuaalinen marketplace voi tällöin olla rehellisempi valinta.

FAQ Afranga SaveSmart

Onko SaveSmart säästötili?

Ei. Se on Afrangan kautta tehtävä määräaikainen yksityinen laina, johon liittyy sijoitusriski eikä talletussuoja.

Maksetaanko korko kuukausittain?

Afranga ilmoittaa kuukausittaisesta hyvityksestä walletiin; pääoma erääntyy tarjouksen mukaisesti.

Voinko nostaa ennen eräpäivää?

Osittaista nostoa voi pyytää julkaistujen sääntöjen puitteissa, mutta se ei ole välitön eikä taattu.

Onko mainostettu korko taattu?

Olennaista on lopullisen sopimuksen korko. Se ei poista viive- tai tappioriskiä eikä lukitse tulevan re-investin korkoa.

Lopullinen arvio

Afranga SaveSmart on selkeämpiä eurooppalaisia P2P-formaatteja malliin “valitse aika ja vastaanota kuukausikorko”. Dokumentoitu osittainen nosto on parempi kuin täysi lukitus, mutta oikea mielikuva on määräaikainen laina rajoitetulla likviditeetillä, ei 10% säästötili.

Avaa Afranga SaveSmart →

Affiliate-ilmoitus: linkki voi olla affiliate-linkki. P2PRadar voi saada palkkion ilman lisäkustannusta sinulle; tämä ei muuta riskiarviota.